近年來國人赴海外投資不動產蔚為風潮,從早期的中國大陸、美加與紐澳,到近期的東協及日本,資金一波波往海外不動產流動,主因除國內游資過多,且資金成本太低外,政策面上打房也是導致投資客向「外」發展的原因,這種趨勢值得注意!
國人海外投資總額占M2可達10%!
國人對外投資可分法人與自然人兩大類,除去法人各種事業目的及各類金融投資不論,其實國內自然人、即一般人民的資本實力亦相當雄厚。根據投信投顧公會的統計,截自今年5月,國人運用共同基金對外投資的總規模即達3.2兆新台幣,其中股票型基金占1.3兆,債券占1.7兆,總額占M2約達10%,相當驚人。
對外投資金額如此龐大,說明了台灣游資充沛的現況,台灣的M2約有36兆,其中定存13兆,郵政儲金5兆多,其基準利率不過1.4%的年息,低利且資本量龐大又無去處,自然會流往其它有利可圖之處。
在打房政策下海外房產成投資生機
政府近來打房一招接一招,房地產市無論中古屋或預售及新成屋市場,除個案表現外,整體可謂氣若游絲,例如過去熱銷的桃園青埔等地,除指標大案,大多門可羅雀,甚至已傳多有業者乾脆行銷整個撤案的情況,真是慘不忍睹!眼見未來2年接連大選,房產相關業者各個心中莫不發愁。
正所謂窮則變、變則通,既然國內市場低迷,但資金仍龐大找尋去路,業者就順勢引導資金流向海外。資金無國界,此處不留爺、自有留爺處,全球各地無不歡迎台灣資金,故海外房產投資就如同雨後春筍處處見生機。
海外投資房產從移民客轉變為投資客
國人早期到海外買房,主要是移民因素,移民多往先進國家,如美國、加拿大、澳洲及紐西蘭,另外台商也因赴大陸發展,到中國大陸置產的也頗多。
這10多年來,凡海外置產者無不大賺其錢,除去美國因次貸風暴影響漲幅不大外,其餘如加拿大溫哥華、多倫多,澳洲雪梨及墨爾本與中國大陸各地,房產漲幅加上匯價的上升,整體獲利何止上倍。
不過,最近2年,到海外投資房產者,就多屬投資客,而非移民客,移民客的海外房產大賺屬無心插柳,但投資客就屬做足功課,手上有大把閒錢,但國內又因種種因素買不下去的族群。
比起台灣轉到日本當包租公獲利更高
投資客精明不會去追高已大漲的大陸房產,又因大陸房產今年已見下跌勢頭,故更不會去接燙手山芋,因而多轉進基期低的東協,包括熱銷的大馬吉隆坡、泰國曼谷等地,也有人見日本房產下跌了20年,轉而進軍高租金回報的東京及大阪,去做日本的包租公,其租金回報是台灣的數倍之多。
以東京為例,整體房價目前約在110萬台幣一坪,但日本是零公設制度,故回除公設比,房價僅略高於台北,但目前台北租金年回報約僅1.5%,東京卻可達4.5%左右,大阪甚至可達5%,且日本外人的租金所得稅及固定的房屋及土地稅也並不高,確實吸引了不少套利者赴日本投資。
不斷流入海外的資金對國內無任何益處
業者眼見如此,除了房仲業者積極投入攬客外,也有大型代銷公司進入此市場,業者眼見國內地產生態如此惡劣,也不得不為生存發展考量。此外,國內的銀行也配合的不亦樂乎,甚至有業者以國內房產做抵押,做日本的授信,大賺利差錢。
綜合此情況,正如筆者在本刊一再強調的一件事:就是資金無國界。政府施政應以誘導而非圍堵為上策,尤其在全球化的資本市場,圍堵只會傷害市場制機,資金流往海外,對國內的經濟無任何好處,只肥了他國,目前全球各國無不力爭資本流入,台灣的國際金融資本卻是不斷的淨流出,此事也值得主事者深思吧!
KENT:
不僅僅是日本和馬來西亞是國人投資置產的好標地,自北東協掘起,寮國、緬甸及柬埔寨更是成為投資客的新寵,2014年七月以來柬埔寨當地台商雙城建設所推的新案巴里島(水岸)渡假村一、二、三期大約熱銷了1000戶,不僅令同業稱羡更吸引了一堆在台建商到當地購地開發新建案。
柬埔寨地產吸引人的主因除租金回報率高、房價低、利多題材不斷。重點是美元計價又沒有外匯管制及高額的財產交易所得稅,而且政局穩定又沒有排華情結,造就了柬埔寨地產成為華人投資的新寵兒。
柬埔寨地產的延申閱讀
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